纳税Taxpaying经济纵横金融精准扶贫的障碍与对策
张鑫
（西北大学，陕西西安710069）
摘要：我国开展扶贫工作已久，有效改善了农民的生产生活，但由于农村情况复杂多样，当前依然存在着一定数量的贫困农民。世界发达国家纷纷应用金融扶贫的做法，但因为扶贫工作中存在着大量不足，导致金融扶贫不能顺利实施，本文主要研究了金融精准扶贫的障碍与对策。
关键词：金融扶贫；精准扶贫；扶贫开发；扶贫制度；创新
2015年，习近平总书记做出了大力开展扶贫工作的重要指示，当前我国扶贫工作已经进入攻坚阶段，只有及时创新思路、引进新办法新措施，大力开展金融精准扶贫才能推动我国扶贫工作的顺利开展。
一、金融精准扶贫的定义
金融精准扶贫指的是为了解决我国贫困地区农民的生产生活贫困问题，在准确判断的基础上引入合理的措施、制订完善的程序，依据不同贫困原因鼓励当地金融部门为其提供大力帮助，争取在最短时间内消灭我国贫困地区。
二、金融精准扶贫中遇到的问题
（一）金融机构网点大多分布于城镇
国有四大商业银行设立了县级运营部门，在乡镇一级设立营业机构的只有农业银行，村级不具备营业网点，我国大量农村不具备信贷业务，表明我国商业银行参与扶贫积极性不高。虽然小型商业银行在乡镇一级设立的营业网点较多，但由于各种条件限制，对农民发放的信贷资金数量过少，与扶贫要求相差甚远。
（二）金融产品虽然不断增多，但依然达不到农村贫困资金需求
我国只有少量农民享有免抵押免担保信用贷款的权利，传统贷款模式与贫困农民实际情况不相适应。县级不具备合理的担保部门，只有少量地区享有政策性农业保险，商业农业保险得不到农民的认同，表明我国虽然金融扶贫产品不断增多，但依然达不到农民的真正需求。
（三）不具备完善的金融监管制度
金融监管人员只懂得城市经济与传统金融业务，不了解农村经济与金融业务发展情况，一味强调减少金融运行风险，而不能兼顾农村经济金融的真正需求。由于存在着监管人员数量过少的问题，因此对农村金融市场发展提出了过于严格的要求，阻碍着县级扶贫金融部门的发展。
（四）不具备完善的金融基础设施
当前金融统计指标与实际情况不符，不能自此展现金融扶贫的实际情况，“涉农贷款”“农民贷款”“农业贷款”指标管理不细致，导致金融部门不能对贫困农民给予大力支持。
（五）支持金融扶贫发展的政策不能发挥应有的作用
建立农村金融机械需要经过层层审批，导致农村金融扶贫不具备浓厚的氛围。（1）针对金融机构为贫困农民提供服务的现象，国家不能给予政策优惠。（2）扶贫政策不明确不清晰，国家针对商业银行制订的支农贷款政策起不到应有的作用。
三、保证金融精准扶贫政策顺利实施的主要策略
（一）坚持中国共产党的领导
我国金融精准扶贫工作刚刚开始，只有坚定不移地坚持中国共产党的领导才能尽快实现精准扶贫目标。各级金融党委部门要认真领会党中央扶贫会议精神，建立完善的金融扶贫制
度，要求扶贫单位切实承担扶贫职责，在扶贫工作中做出应有的贡献。
（二）建立完善的金融扶贫政策
财政部门要大胆创新，尽快推出各种补贴制度、贴息制度、税费减免制度等，成立扶贫专项基金，为金融扶贫明确方向，全面研究贫困地区金融需求，为贫困地区企业提供充足资金，以市场发展为引导，主动参与各项扶贫联动工作。
（三）建立金融精准扶贫运行机制
（1）建立完善的监督制度，要将金融精准扶贫工作放在关键位置，要指定金融系统精准扶贫责任人，对其金融扶贫工作进行严格监督。政府部门要严格审核金融资源发放情况，使金融资源在扶贫工作中发挥最大的作用。（2）为精准扶贫提供大量资金（3）政府部门要为贫困地区农民贷款提供担保，各级政府部门可以采取建立金融精准扶贫贷款风险基金的方法，保证涉农贷款的顺利发放。
（四）建立完善的扶贫法律法规
（1）政府部门要对当地金融部门提出要求，督促其为“三农”扶贫提供充足资金，可以借鉴发达国家的合理做法；（2）建立完善的扶贫金融统计制度，详细规定涉农贷款的主要用途，将贷款贫困农民进一步细分为几个不同的层次，在此基础上确定不同的贷款数量，切实推动金融精准扶贫工作的顺利运行。
（五）政府部门要及时为金融部门提供真实的扶贫信息
政府扶贫部门要与金融部门互通信息，将最新贫困“三农”信息提供给当地金融部门。金融部门要结合贫困农民的真实情况为每一户农民建立信息卡，完成信用等级评定，并将其纳入到人民银行征信系统当中，推出新型金融产品，制订操作性较强的金融扶贫模式。
（六）切实落实金融精准扶贫政策
（1）对贫困县金融机构贷存比做出明确规定，允许县级扶贫贷款规模不断扩大；（2）对于扶贫贷款规模达到国家规定的县级金融部门，可以与农村信用社享受相同的优惠政策。（3）制订不同的扶贫再贷款供给方法，减少农民贷款利率；第四，放开全体农民的贷款利率，鼓励金融部门结合自身生产经营情况与国家优惠政策，科学制订贷款利率。第五，推出扶贫贷款贴息制度，财政部门针对金融扶贫贷款情况将其分为不同的等级，分别享受相应的贴息政策，对生活特别贫困的农民给予全额贴息的优惠，对普通农民给予贴息一半的优惠。
参考文献
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