支行客户经理
分行销售综合岗分行营运部
贷款审批通过：1、通知分行销售综合岗；2、贷款资料交分行销售综合。
对需要补件的业务，个贷审批中心通知分行销售综合员，由销售综合员记录后统一通知支行经办客户经理。
分行营运授信执行岗核查相关放款资料，通知总行营运授信执行条线安排放款工作。
1、登陆系统打印《入账通知书》及《放款通知书》，交由客户经理通知客户签收；
2、准备贷款合同等退还客户资料。
将客户经理签回的相应资料进行整理后，办理档案移交手续。分行销售综合将装订成册的贷款业务档案交由分行营运部入库保管。
定期收集支行网点客户经理交接的贷款用途资料，完成贷后用途资料的候跟踪入档工作。
1、接收并保管贷款终审档案，贷款资料原则上不再退回支行；
2、通知客户经理审批结果，根据贷款终审意见制作贷款合同,并打印《个人贷款合同审核确认书》，一同移交给支行客户经理；
3、打印贷款审批内容通知书加盖信贷业务章；
4、统一收集相关业务的评估报告。
1、与支行客户经理进行资料交接，取得客户已签署好的贷款合同、放款资料等，留存交接记录；
2、完成贷款合同的盖章工作及抵押登记资料的准备工作。
1、支行客户经理接收并初审贷款合同,，由支行零售主管及支行行长复核准确无误后在《个人贷款合同审核确认书》上签名确认；
2、通知客户前往网点面签相关合同，根据审批意见，向客户索取相关放款所需资料；
3、对需要办理二手楼资金监管的业务，在各支行办理二手楼资金监管手续；
4、将签署好的贷款合同及相关补充资料与分行销售综合进行交接。
贷款管理：
1、登记各网点中间业务台账、担保公司额度台账、一手楼按揭额度台账、相关业务数据统计及报表；
2、按要求制作分行业务台账等相应统计报表。
1、与分行销售综合交接贷款纸质资料；
2、审批人员就贷款条件及限制措施出具明确的意见并录入CRMS 。
分行个贷审批中心
1、客户经理根据不同贷款业务品种向客户收集资料；
2、按照居访、面谈、面签手续签署相关贷款申请资料；
3、身份联网核查；
4、撰写调查报告；
5、提交支行零售团队主管及支行行长对贷款资料进行纸质初审，并在《渤海银行零售信贷产品初审表》及个人调查报告等相关文件签名确认；
6、将已整理的贷款档案上报分行。
贷后管理方面：
1、支行客户经理应做好客户首次还款的通知工作，避免出现客户首次还款逾期；
2、贷后做好信贷资金使用凭证的收集工作，并及时向分行销售综合移交相关资料；
3、做好个人贷款业务台帐的登记工作，以便后期持续跟踪营销客户；
4、做好客户贷后服务工作，受理客户例如提前还款、变更还款方式等工作；
5、完成对逾期贷款的上门催收、风险预警的调查及相关楼盘按揭项目、担保公司项目的定期贷后检查工作，并按要求上报分行个人贷款部
深圳分行零售个贷业务集中运营模式业务流程
(暂行）
1、准备贷款放款资料，落实放款条件；
2、签署放款核准单；
3、向分行营运部提交放款申请。
营运抵押权证办理人员前往国土所办理抵押登记手续；
1、放款后五个工作日通知客户前往网点签收相关资料(贷款合同、入帐通知书、放款通知书等)；
2、做好客户首次还款的通知工作，避免出现客户首次还款逾期；
3、将签妥的相应资料及时交接给分行销售综合。
1、协助客户经理查询客户个人征信记录；
2、受理支行客户经理上报的贷款档案，并进行交接登记；
3、对客户经理提交资料的完整性、有效性和一致性进行复核（资料不齐情况则退回客户经理)；
4、对符合上报要求的贷款资料，按顺序整理齐后进行扫描，并装订成册（活装订）；
5、在CRMS 中录入客户资料并进行双人复核，无误后在系统中向个贷审批中心发起审批申请，对纸质材料与系统录入信息的一致性负责；
6、贷款纸质资料交分行个贷审批中心。