银行实地考察应对分析
一、银行考察内容
(一)企业背景考察
1、企业及法人的行业发展历程
2、企业及法人的经营优势以及经营理念
3、企业未来发展规划、具体实施计划、现时进度。
4、公司的股东情况,占比。
5、公司是否有涉猎其他行业经营,进行其他投资,其它投资的盈利情况如
何。
(二)企业资产考察
1、考察设备实物,包括设备新旧,
2、考察办公环境,从此看出公司的整理管理水平
3、考察仓库,存货情况,核对是否符合报表所递交的数据。也看看企业的
管理状况
4、考察产品,主要看产品的工艺水平、质量。
5、考察其他体现公司财力的资产:如公司的办公楼、宿舍楼、
(三)企业经营考察
1、产品生产流程,包括各个环节如何对接、生产线状况,产品升值空间
2、原材料渠道,原材料成本,主要合作方资质,各采购方占比,经营模式
主要结算方式
3、销售渠道及模式,包括销售区域,(内销、外销)
3.1客户的资质:是否国内外是知名企业
3.2合作模式:单纯的交易还是占有股份
3.3盈利空间:利润率以及结算方式、结算周期
4、企业在行业内的经营优势:如行业经验,知识产权,技术专利等
5、出现行业性的危机企业如何应付,是否有危机应对方案。
(六)资金用途考察
企业贷款的主要目的,贷款资金是使用计划,需要资金的项目介绍,进行阶
段及规划。
(五)财务管理考察
1、财务架构:财务部门人员架构设置,人员数、财务流程。
2、财务对公司的重要性,如何对公司起监督建议作用
3、企业年营业额,利润,应付应收账款,账期
4、企业主要结算方式,资金回收天数,资金流动天数
5、公司主要上下游的占比情况
(六)企业文化及形象考察
1、企业管理制度,包括上班制度、员工福利待遇,轮班体制等
2、企业形象,包括公司法人谈吐,对企业发展以及行业未来发展的见解
二、客户应对对策
(一)关于企业发展背景
1、充分阐述本企业的发展历程,按企业发生飞跃发展的的时间点来
阐述,被行业认可的发展经历。
2、充分讲述企业法人的行业从事经历,按个人发展飞跃进步的时间
来阐述,如被多数人认可的工作经历。
3、清晰分阶段阐述企业发展规划,步骤、愿景,如营业额目标,行
业地位例目标,具体项目完成等。
4、如果公司个别股东可以重点介绍资质较好,行业地位较高,财力
雄大的自然人或机构。
5、尽量不阐述公司的涉猎的其他行业或投资的情况,维持企业专注
本行业发展的形象。
(二)企业资产考察
1、介绍设备的先进,高价,高效的特长,生产流水线的齐备。
2、介绍设备的日常维护工作,显示企业的高效运营。
3、保持办公环境的整洁。
4、保持消防环保安全等措施的正常存在
5、规范仓库的人员管理,出入库管理,防火防水防盗等措施的管理
6、规范产品的保管,维护,盘货方式等管理
7、呈现公司的无形资产,比如:购买的商品,专利,品牌、高价家
私或房产建筑
(三)企业经营考察
1、总结产品生产流程,包括原材料处理,加工环节,交易方式等。
2、原材料渠道,大概阐述有实力的采购合作方,现金结算方式,3
个月以内的结算周期,显示出企业的资金缺口
3、销售渠道,介绍比较国内外都有一定名气的合作方,现金结算方
式,3个月以内的结算周期
4、充分展示企业的知识产权专利,技术专利,以及自己在这方面投
入的资金和资源。
5、应付危机方式,如何降低本企业成本,转变销售策略,地区,对
象等。
(四)财务管理考察
1、体现财务对公司的各个经营环节的严格把控,如采购环节、生产
环节、销售环节的成本,利润掌握,核算等。
2、体现财务对公司的重要建议、监督作用,比如:某些环节是财务
介入的,需要依赖财务建议进行决策的。
3、上下游介绍,避免出现多度集中某一家合作方,各自占比最后比
较平衡。(降低企业对某个企业的依赖,以为一旦对房产产生风险,
也会对自己的企业产生影响)
(五)企业文化及形象考察
1、规范的上下班制度,尽量丰富的员工福利待遇,合理的轮班体制
等
2、法人穿着干净利落,谈吐尽量保持深度,对企业发展前景规划,
行业看法最好提前做好功课,可以参考行业新闻等网上信息。三、我司指导准则
(一)我司根据以上所述银行考察内容,事先对企业进行一次实地考察
(二)根据企业实际情况,整理不符合银行要求的情况清单
(三)根据以上所述清单,参考以上客户应对对策对企业提出整改建议。
(四)若企业无法进行整改,可对企业客户提出委托我司进行整改建议,客服人员负责跟踪企业对我司的整改建议的落实情况
(五)客服人员检查企业整改情况。
(六)约定银行考察时间,争取陪同考察。